郡縣治，天下安。縣域占有湖南地域的九成、人口的七成、GDP近六成。就湖南而言，縣域經(jīng)濟(jì)比重大，小微企業(yè)占比大，轉(zhuǎn)型發(fā)展壓力大。如何打造一個(gè)既能有力支持產(chǎn)業(yè)化、城鎮(zhèn)化和工業(yè)化，又可保持自身可持續(xù)發(fā)展的金融服務(wù)體系?湖南的破題之法，是一手抓農(nóng)信社改革，一手抓村鎮(zhèn)銀行培育，強(qiáng)力推進(jìn)“一縣兩行”，使資金“留在縣域、流進(jìn)企業(yè)”，讓金融成為推動(dòng)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一道潤滑劑。

　　放活：分流存款提增信貸總量

　　在湖南銀監(jiān)局局長李賽輝看來，要完善縣域金融組織體系、搞活縣域金融，“抑制資金外流”和“提高縣域儲(chǔ)蓄-投資轉(zhuǎn)化率”是兩大關(guān)鍵點(diǎn)。

　　可銀行不是慈善機(jī)構(gòu)，單靠“市場”這只手，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。所以改革的著力點(diǎn)，首先落在了體制機(jī)制上。構(gòu)建“一縣兩行”，即在每個(gè)縣改制組建一家農(nóng)村商業(yè)銀行、設(shè)立一家村鎮(zhèn)銀行，把農(nóng)商行作為縣域金融的主力軍，村鎮(zhèn)銀行則發(fā)揮“補(bǔ)位”和“激活”作用。此舉能在不減少大型銀行貸款數(shù)量的同時(shí)，通過存款向“兩行”的分流，有效增加“兩行”資金實(shí)力，從而提增信貸總量，促使“當(dāng)?shù)氐腻X留在當(dāng)?shù)兀?dāng)?shù)氐馁Y金用在當(dāng)?shù)亍薄?/p>

　　目前，全省已經(jīng)實(shí)現(xiàn)“一縣兩行”的縣(市)32個(gè)，覆蓋面36.78%。從實(shí)踐看，“一縣兩行”對促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用巨大，而且越是欠發(fā)達(dá)縣域作用越明顯。2016年6月末，除長沙地區(qū)外的70家縣域農(nóng)商行余額存貸比為53.94%，高于農(nóng)商行所處縣(市)銀行業(yè)余額存貸比10.67個(gè)百分點(diǎn)，有37家農(nóng)商行在當(dāng)?shù)刭J款份額超過了40%，這說明已經(jīng)有越來越多的資金正在輸入本土之中。

　　盤活：農(nóng)地農(nóng)房成為融資神器

　　今年7月13日，瀏陽市中洲煙花集團(tuán)注冊成立。這家擁有10多個(gè)現(xiàn)代化生產(chǎn)基地、員工3800余人的“大龍頭”，曾經(jīng)也是一只“小蝦米”。“剛起步的時(shí)候缺乏資金，想貸款卻苦于沒有抵押物。”公司董事長李昌開告訴記者，關(guān)鍵之時(shí)是當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行給出了“農(nóng)房抵押”的政策，他用700多平方米的農(nóng)房順利拿到了60萬元的貸款，解了燃眉之急。

　　嘗到改革甜頭后，李昌開順勢將這項(xiàng)改革搬到了企業(yè)。幾年前，他們嘗試以員工入股的方式來調(diào)整發(fā)展模式，員工入股的資金來源則是“農(nóng)房抵押”，由公司負(fù)責(zé)向銀行擔(dān)保。李昌開表示，現(xiàn)員工持股比例占該企業(yè)的17%。員工變股東后，有效降低了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)增強(qiáng)了企業(yè)管理水平。

　　在政策層面上，湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社大力推廣“兩權(quán)”抵押貸款，出臺(tái)了《農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法》和《農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款管理辦法》，合理確定農(nóng)房、農(nóng)地抵押物價(jià)值，對客戶分類評級授信，有效盤活了農(nóng)村資源和資金。