銀企合作助力云南錦苑花卉產業股份有限公司發展。圖為該公司的下屬子公司昆明國際花卉拍賣交易中心。記者劉凱達攝
昆明市農信社財園助企貸借款企業主要分布在石林等地。圖為石林臺創園。
財園助企貸惠及呈貢等地企業。圖為斗南花卉市場。
日前，省委常委、市委書記程連元就昆明市加快產業轉型升級接受專訪。程連元表示，昆明產業轉型升級的總體構想，即：按照“一產做特、二產做大、三產做強”的思路，基于大生態、依托，重點發展大健康、大旅游、大文創，提速發展高新技術產業，加快發展現代服務業，大力發展先進裝備制造業。在加快產業轉型升級過程中，以重點產業為突破，著力做強優勢主導產業;以政策扶持為抓手，著力解決企業發展難題;以招商引資為重點，著力增強產業發展后勁;以改革創新為引領，著力激發發展活力動力;以園區建設為載體，著力打造產業發展高地。通過堅持不懈的努力，昆明的產業轉型升級取得了顯著成效。
自本周起，《開發區周刊》推出系列報道，聚焦昆明產業轉型升級中好的做法、經驗、模式，解讀相關政策和措施。
在昆明產業轉型升級過程中，資金不可或缺。2017年，昆明安排6395萬元市級資金，支持493戶企業擴銷促產;安排8.87億元工業發展引導資金，有效緩解149戶企業資金周轉困難。成立由市級領導擔任組長的13個工業企業停減產幫扶工作組，深入結對幫扶的182戶企業，幫助解決生產經營困難問題。今年一季度，昆明市政府下發的《昆明市人民政府關于促進經濟持續健康較快發展20條措施的意見》提出，在緩解企業融資困難方面，將加強政企合作、銀企合作、銀園合作，全力為戰略性新興產業成長和工業企業技術改造提供低成本資金。穩步推進財園助企貸融資，探索并實施股權投入模式，引導借款項目轉向股權投資基金進行運作。擴大市級工業發展引導資金規模，通過工業發展引導資金注資方式，在原有10億元滾動收回的基礎上，形成不低于13億元的資金池規模，優先支持新興產業發展。今年以來，昆明市多部門多措并舉，通過財園助企貸、深化“放管服”改革等方式，不斷激發企業內生動力，力促經濟穩增長。
財園助企貸緩解資金壓力
今年，昆明創新并豐富融資模式，幫助企業找資金、尋出路。
擁有3條瓶裝水以及3條桶裝水生產線，年生產能力40萬噸，成功推出520毫升、4.7升兩個堿性礦泉水高端子品牌，遠銷四川、貴州、廣西、廣東、海南等地，年銷售收入9000萬元……這是云南天外天天然飲料有限責任公司(下稱“云南天外天”)去年取得的成績。
作為云南規模最大的礦泉水生產企業之一，云南天外天也遇到過資金上的壓力。去年，云南天外天希望進一步擴大規模，但因自身規模及資本積累多數用于市場渠道及生產設備更新，能用于融資抵押擔保的資產較少，通過傳統的抵押擔保方式，公司僅從銀行獲得融資900萬元左右。
經過銀政企多方探索，財園助企貸的貸款模式進入大家的視線中。在市工信委和市農信社的合作下，市農信社不斷探索及創新融資方式，向該企業提供市財園助企貸貸款500萬元，企業融資規模達到1400萬元，幫助云南天外天突破了2016年年產飲用水僅20萬噸的產量，并積極拓展省外市場，擴大生產規模，加大新產品研發力度，生產規模、市場占有率都處于行業前列。
“財園助企貸的針對性強、免擔保、利率優惠，能有效緩解中小微企業資金壓力。”昆明市農信社相關負責人介紹，財園助企貸通過設立財政保證金，較好地解決了中小微企業貸款風險補償問題，為政府部門、金融機構、中小微企業發展搭建了良好的平臺。
數據顯示，截至2017年12月末，昆明市農信社財園助企貸貸款累計發放158戶、5.83億元，累計帶動勞動就業12716人。目前，昆明市農信社財園助企貸借款企業主要分布在呈貢、富民、石林、東川、祿勸、尋甸、五華區科技園等地。
與昆明市農信社一樣，正在大力推進普惠金融的交通銀行云南省分行也希望通過財園助企貸這一模式，幫助中小微企業解決融資難題。交行云南省分行普惠金融事業部總經理吳嬌介紹，目前交行云南省分行已與昆明市工信委達成合作意向。下一步，在財園助企貸現有模式下，交行云南省分行將根據園區實際情況和發展側重點，對符合貸款條件的園區制定差異化貸款方案。
在解決小微企業“融資貴”問題上，吳嬌表示，在普惠金融的倡導下，交行云南省分行已率先降低貸款利率，目前，只要符合交行貸款條件的小微企業，即可享受4.6%的貸款優惠利率。
多舉措拓寬融資渠道
與此同時，銀行還通過云南省農業信貸擔保有限公司，為種植養殖大戶、家庭農場、專業合作社等新型農業經營主體提供融資擔保，著力構建以家庭承包經營為基礎，種植養殖大戶、家庭農場、農民合作社、農業產業化龍頭企業為骨干，其他組織形式為補充的新型農業經營體系，保障農業健康發展。
以花卉產業為例，交行云南省分行不斷探索銀企合作模式，通過云南省農業信貸擔保有限公司對云南錦苑花卉產業股份有限公司以項目制模式提供流動資金貸款支持，實現銀行、企業和農戶三方共贏。
與交行云南省分行的模式一樣，2017年起，華夏銀行昆明分行探索更多渠道加大對花卉產業的支持力度，首次嘗試與云南省農業信貸擔保有限公司合作，通過云南省農業信貸擔保有限公司的擔保，在抵押物不足值的情況給予花商和花農貸款支持。截至目前，與云南省農業信貸擔保有限公司合作共支持28戶小微客戶，農戶貸款金額合計800萬元，今年內預計將繼續擴大支持力度，預計還將支持150戶，給予共計7000萬元農戶貸款。
“放管服”優化營商環境
在推動穩增長的同時，昆明還持續優化發展環境，深化“放管服”改革，不斷釋放市場活力。
“到窗口辦件的速度提高了，很多事項只需要跑一次，借助于電腦、手機客戶端，原來要一個星期的事情，現在兩三天就可以辦理完結。這幾年，辦件的效率提高了很多。”市民周女士說，她前段時間趕著出差，要辦理銀行開戶許可證，沒想到兩三天就辦理完結了。
中國人民銀行昆明中心支行相關負責人介紹，今年以來，人行昆明中心支行全面梳理銀行許可業務處理流程，完善銀行賬戶許可操作規范，定崗、定人、定責，做到銀行賬戶行政許可流水線作業和全事項、全流程、各環節標準化、規范化處理，減少非必要業務處理環節。對于資料齊全的企業，人民銀行各級分支機構按規定在2個工作日完成銀行賬戶許可工作，并于許可當日至遲下一工作日將開戶許可證交付開戶銀行。
與此同時，各大銀行與相關職能部門合作，優化工作流程，為企業提供便利服務。今年4月，工商銀行企業通業務在云南16個州市全面上線，將工商注冊登記與銀行服務相結合，為工商銀行云南分行優化企業開戶服務奠定基礎。
企業通是工行在商事制度改革后，為進一步提升客戶服務能力、服務小微企業，與工商行政管理機關對接的基礎上，為新企業提供商事登記、賬戶開立、電子銀行、結算融資等“一站式”綜合服務。企業通可為新企業成立提供便捷的注冊服務，通過工行U盾進行實名認證即可在線提交注冊申請，簡化企業設立流程;營業執照申請成功后企業開立賬戶，縮短賬戶開立環節的時間。
去年，工行云南分行與云南省工商行政管理局簽訂《推進和實施企業登記全程電子化合作備忘錄》，工行云南分行與工商行政管理局的系統成功對接，通過U盾實名認證，為工商行政管理局企業電子化注冊提供了自然人身份認證，助推云南首張全程電子化營業執照誕生，如期推進昆明市企業登記全程電子化試點工作。截至目前，全省多家工行網點可辦理企業通業務。
值得注意的是，人行昆明中心支行還按照“分類處理、提升效率”的原則，對新設小微企業基本存款賬戶行政許可業務開通綠色通道，保證1個工作日內完成審核。
人行昆明中心支行數據顯示，僅在今年一季度，云南新開立基本賬戶31790戶，較去年同期增長了14.5%。其中昆明地區新開立基本賬戶12728戶，占全省新開數的40%，開戶數量較去年同期增長9.5%。
人行昆明中心支行上述負責人介紹，下一步，人行還將積極推進與工商、公安、金融、國稅、地稅等部門聯系溝通，梳理企業開辦各環節流程，探索多部門聯合推進商事制度改革舉措。在資料審核上，通過建設銀行賬戶許可資料預審核系統，依托系統實現銀行賬戶許可資料電子化傳輸和在線預審核，切實提高銀行賬戶許可審核效率。
