為賦能科技創(chuàng)新，金融創(chuàng)新步履不停。
全力服務浦東加快建成社會主義現(xiàn)代化建設引領區(qū)、支持上海戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、滴灌人工智能、生物醫(yī)藥、集成電路等一大批科創(chuàng)企業(yè)，上海銀行近年來通過科創(chuàng)金融推進委員會、科創(chuàng)特色支行、科創(chuàng)金融創(chuàng)新實驗室“三位一體”模式，持續(xù)升級科創(chuàng)金融服務。
截至8月末，上海銀行科技型企業(yè)貸款投放同比增長近3成;科技型企業(yè)信貸客戶較上年末增長超4成。
初創(chuàng)期：信用貸款一擲千萬
上海銀行服務科創(chuàng)的許多故事，發(fā)生在浦東。
人工智能產(chǎn)業(yè)是上海市戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的重要支柱之一，未來車是浦東聚焦的六大硬核產(chǎn)業(yè)之一。位于張江的縱目科技(上海)股份有限公司作為自動駕駛領域的新興勢力，是國內(nèi)最早一批從事ADAS(高級輔助駕駛)研發(fā)的企業(yè)，很快就進入上海銀行的視野。
時間回撥到2015年，一邊縱目科技成立不久，一邊上海銀行在建設科創(chuàng)中心的腹地浦東設立科創(chuàng)金融專營機構(gòu)——浦東科技支行。科技支行，簡而言之，對科企所在行業(yè)有更多了解，提供差異化定制金融服務。
上海銀行通過構(gòu)建“銀政投保園”一體的科創(chuàng)金融生態(tài)圈，通過園區(qū)搭橋，點對點聯(lián)系企業(yè)，該行科技支行與縱目科技結(jié)緣。
當時，縱目科技前期研發(fā)投入較高，產(chǎn)品尚未大規(guī)模商業(yè)化使用，銷售收入較低，財務虧損，無抵質(zhì)押物，甚至無個人擔保，與銀行傳統(tǒng)客戶相比有較大差異。
然而，上海銀行并未“放棄”。科技支行實地調(diào)研、與企業(yè)法人、主要技術人員交流;了解更為細節(jié)的技術優(yōu)勢及企業(yè)發(fā)展規(guī)劃;參觀實驗測試基地，實地感受先進技術帶來的便利;向投資機構(gòu)了解外部對企業(yè)的評價及對行業(yè)前景的預測……
自動駕駛技術是指通過載運工具、基礎設施與運行管控的有機融合，實現(xiàn)道路交通部分或完全自動化運行。自動駕駛是人工智能重要的應用場景之一，是對傳統(tǒng)運輸模式和出行方式的一次深刻變革，是新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的焦點領域之一。
風物長宜放眼量。看到縱目科技的未來，上海銀行決定先行先試，打破銀行傳統(tǒng)信貸思維，為縱目科技提供差異化金融服務。上海銀行科技支行在2016年采用訂單融資形式，為縱目科技提供1500萬元的信用貸款，成為企業(yè)信用貸款首家合作銀行。
隨著縱目科技不斷壯大，上海銀行提供的信用貸款額度也在逐步放大。在縱目科技建立廈門生產(chǎn)基地后，上海銀行便前往實地調(diào)研;縱目科技每年召開的新品發(fā)布會，上海銀行從不缺席，持續(xù)關注其研發(fā)成果、掌握行業(yè)前沿信息。
疫情期：快速續(xù)貸“雪中送炭”
2020年，新冠肺炎疫情來襲，眾多中小企業(yè)因疫情影響延期開工或者開業(yè)，生產(chǎn)經(jīng)營遭遇難題。中小企業(yè)無法正常營業(yè)，但還要支付員工工資、原材料費用等巨額成本。這對輕資產(chǎn)、高風險的科創(chuàng)企業(yè)而言，無疑更是一次凜冬。
縱目科技的下游供應商均受到不同程度的影響，進而打亂了縱目科技業(yè)務起步的勢頭，已量產(chǎn)的業(yè)務發(fā)生階段性大幅下滑，融資也遭遇延遲，甚至一度出現(xiàn)資金緊張的情況。去年9月，縱目科技的貸款即將面臨到期，其發(fā)放工資日與貸款到期還款日為同一天，資金周轉(zhuǎn)面臨壓力。
疫情無情，但銀行服務溫暖有情。上海銀行積極響應宏觀政策導向，推出“關于全力支持疫情防控工作 保障實體經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的四方面20條措施”及“風險管理支持疫情防控、推進服務保障20條措施”，全力支持企業(yè)復工復產(chǎn)，加大對中小企業(yè)的信貸投放;對受疫情影響的企業(yè)和個人客戶實施減費讓利政策，提供多種方式金融服務便利，切實發(fā)揮金融企業(yè)對實體經(jīng)濟恢復的助推作用。
上海銀行在了解具體情況后，憑借對縱目科技未來業(yè)務規(guī)劃的認識、國家對人工智能行業(yè)的大力支持，第一時間組織推進，及時完成貸款續(xù)借審批，并安排企業(yè)提前兩天歸還貸款，隔天便發(fā)放續(xù)借貸款，成功做到無縫銜接。縱目科技因此得以順利渡過難關，實現(xiàn)正常經(jīng)營，未產(chǎn)生任何內(nèi)外部影響。危機過后，縱目科技不斷增加新的合作廠商，成功與紅旗、一汽、北汽等各大主流廠商開展合作。
騰飛期：“資產(chǎn)池”治愈長賬期
縱目科技在2021年進入高速成長期，獲得多家機構(gòu)投資，兩年時間完成D輪融資，合計1.9億美元，正計劃申報科創(chuàng)板上市。該企業(yè)的上下游客戶不斷增加，產(chǎn)品順利實現(xiàn)商業(yè)化，銷售進入新一輪大幅增長期。
隨著縱目科技快速發(fā)展，企業(yè)需求逐漸發(fā)生改變。縱目科技的下游客戶往往是一汽、長安、吉利、威馬等整車廠商，他們大多都通過銀行承兌匯票進行結(jié)算，賬期較長，并且隨著業(yè)務規(guī)模的放大，對于運營資金的需求也在逐步放大。上海銀行了解縱目科技的實際需求后，向其推薦資產(chǎn)池業(yè)務。
據(jù)介紹，資產(chǎn)池業(yè)務操作方便快捷，企業(yè)可將收到的銀票入池質(zhì)押，隨即使用池內(nèi)資金在網(wǎng)銀端直接開票支付給供應商，解決企業(yè)收票開票手續(xù)復雜的痛點，降低開票操作成本，有效縮短企業(yè)賬期，提升資金周轉(zhuǎn)效率。
眼下，縱目科技已經(jīng)成為中國領先的自動駕駛(AD)和高級價值輔助系統(tǒng)(ADAS)技術及產(chǎn)品供應商，形成從基礎研發(fā)到量產(chǎn)應用的完整產(chǎn)業(yè)鏈。通過領先的系統(tǒng)能力和首屈一指的量產(chǎn)實力，成為了國內(nèi)率先獲得整車廠L4級別量產(chǎn)項目定點合同的自動駕駛企業(yè)之一，與一汽紅旗、長安汽車等多家國內(nèi)主流主機廠商建立量產(chǎn)合作關系。
服務科創(chuàng)：因為懂得所以精準
自動駕駛技術的不斷成熟，背后不僅凝結(jié)著縱目科技等科技企業(yè)在細分領域的創(chuàng)新，也離不開金融創(chuàng)新為其賦能。
一路走來，上海銀行科技支行在初期“慧眼識珠”，及時為企業(yè)注入活力;疫情期間為其“雪中送炭”與其相伴成長;企業(yè)高速成長時，為其“錦上添花”，為提供創(chuàng)新業(yè)務支持。
因為懂得，所以精準。成立以來，上海銀行科技支行堅持專業(yè)化經(jīng)營，以集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等行業(yè)金融為導向，聚焦符合國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域特色的優(yōu)勢行業(yè)，通過“試單-改進-推廣”，科技支行率先落地實施上海銀行的科創(chuàng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品，并根據(jù)企業(yè)體驗、反饋不斷調(diào)整產(chǎn)品服務模式。科技支行以更貼近的距離、更深入的了解，提供科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展各個階段所需的精準化個性化服務。
不只是科技支行與縱目科技，上海銀行全行已創(chuàng)新服務了一批縱目科技這樣的“新秀”。
據(jù)了解，作為“科創(chuàng)企業(yè)上市貸”、“高企貸”、“科創(chuàng)貸”、“專精特新中小企業(yè)信用貸”等業(yè)務首批合作銀行，上海銀行持續(xù)深化與上海市科委、上海市科技創(chuàng)業(yè)中心等交流合作，與上海技術交易所聯(lián)合創(chuàng)新“上市技易貸”產(chǎn)品，通過模型評估、技術合同核定、綠色通道等特色支持技術交易進場，促進科創(chuàng)企業(yè)上市進程。
截至8月末，上海銀行科技型企業(yè)貸款投放同比增長近3成;科技型企業(yè)信貸客戶較上年末增長超4成。
未來，上海銀行將錨定上海“十四五”規(guī)劃科技創(chuàng)新主線，主動融入上海建設具有全球影響力科創(chuàng)中心重大戰(zhàn)略，持續(xù)豐富科創(chuàng)金融服務內(nèi)涵，推進科創(chuàng)金融專業(yè)化服務升級。
「本文來源：中國網(wǎng)財經(jīng)」
