如果說先進(jìn)制造業(yè)是深圳的“明星”產(chǎn)業(yè)，那么深圳金融業(yè)則是一直在背后的默默支持者。其中，銀行又充當(dāng)了支持者中的“主力軍”。深圳商報記者注意到，為了支持深圳地區(qū)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)的發(fā)展，深圳銀行可謂使出了渾身解數(shù)，進(jìn)行源源不斷的金融創(chuàng)新。

　　據(jù)深圳銀監(jiān)局提供的數(shù)據(jù)顯示，截至3月末，深圳銀行業(yè)對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1954.1億元，同比增長6%。

　　提供“專屬”服務(wù)

　　僅民生銀行(8.08 +0.37%,診股)深圳分行提供給深圳商報的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，科技、電子產(chǎn)品和通信在民生銀行深圳分行表內(nèi)授信的余額占比高達(dá)19.1%，生物醫(yī)藥健康行業(yè)授信余額達(dá)到25.43億元，高端裝備制造業(yè)達(dá)到9.01億元，新能源汽車業(yè)授信余額19.3億元。

　　“高新技術(shù)、通信電子行業(yè)是深圳地區(qū)的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，也是民生銀行一貫支持的行業(yè)。”民生銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人接受記者采訪時表示。他指出，民生銀行深圳分行結(jié)合本地市場，“因地制宜”重點(diǎn)發(fā)展戰(zhàn)略新興行業(yè)、大健康、汽車等行業(yè)，在這些行業(yè)的資產(chǎn)投放同比都有較高的增長。

　　具體來看，其在授信業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要采用了“龍頭”和“成長型”企業(yè)兩手抓的策略。該行的授信業(yè)務(wù)一方面既支持先進(jìn)制造業(yè)龍頭企業(yè)，如中興通訊(20.99 +0.00%,診股)、比亞迪(51.19 +1.37%,診股)、大族激光(31.62 +0.06%,診股)等，用于企業(yè)鞏固市場份額，提升科研投入或提高行業(yè)地位，或進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新;另一方面也重點(diǎn)關(guān)注了戰(zhàn)略新興行業(yè)的優(yōu)質(zhì)成長型企業(yè)，如智能機(jī)器人(18.72 +1.63%,診股)企業(yè)等。該行還嘗試通過授信投放，支持企業(yè)快速發(fā)展、拓展市場、提升技術(shù)。

　　對于這些“明星”企業(yè)，有的銀行利用自身優(yōu)勢，提供了“專屬”的個性化定制服務(wù)。如農(nóng)行深圳分行除了是深圳市大疆創(chuàng)新科技有限公司(下文簡稱“大疆”)的結(jié)算落地行之一，還是大疆3家外匯資金池主辦行之一。大疆母公司及下屬主要子公司均在農(nóng)行開立結(jié)算賬戶，并上線全球現(xiàn)金管理平臺業(yè)務(wù)。對于大疆，農(nóng)行主要為其“提供了前海及外匯政策專業(yè)指導(dǎo)、高效率業(yè)務(wù)運(yùn)作等優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)方案”。具體來看，農(nóng)行為企業(yè)跨境結(jié)算及資金融通提供高效專業(yè)的金融服務(wù)，且已為企業(yè)成功辦理了人民幣跨境資金池備案，進(jìn)一步為企業(yè)提供更全面的跨境結(jié)算服務(wù)。

　　除大疆以外，對于其他的“高精”企業(yè)，根據(jù)企業(yè)的業(yè)務(wù)需求，農(nóng)行還提供專屬國際貿(mào)易融資方案，通過出口參融通等貿(mào)易融資產(chǎn)品，滿足企業(yè)融資需求。據(jù)了解，目前針對企業(yè)總部基地建設(shè)需要，農(nóng)行還在積極準(zhǔn)備貸款方案，組織營銷企業(yè)固定資產(chǎn)貸款。

　　創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式

　　除此之外，記者注意到，為了更好地服務(wù)先進(jìn)制造業(yè)，引領(lǐng)其進(jìn)行迭代，各銀行還在不同方面做出了不同的金融創(chuàng)新。

　　其中以民生銀行深圳分行最為典型。

　　記者在采訪中了解到，其近年在公司業(yè)務(wù)發(fā)展模式上面始終堅持“商行+投行+交易銀行”的模式，至少創(chuàng)新了七種業(yè)務(wù)模式，用以支持深圳地區(qū)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)的發(fā)展。

　　比如首先在授信方面，其持續(xù)加大“兩大一優(yōu)”(大型集團(tuán)、大型央企、優(yōu)質(zhì)上市公司)行業(yè)業(yè)務(wù)開發(fā)力度，優(yōu)化行業(yè)投向布局，重點(diǎn)支持(戰(zhàn)略新興、大健康)等八大行業(yè)。

　　其次，依托上市公司，優(yōu)選趨勢性行業(yè)(如TMT、醫(yī)療健康、高端制造、文化傳媒等)、基本面好、主營業(yè)務(wù)清晰，盈利情況良好的優(yōu)質(zhì)上市公司，以信用類或信用+審核標(biāo)的方式組建并購基金，推動戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。如通過主動授信型產(chǎn)業(yè)基金，給予國內(nèi)領(lǐng)先的精密電子零組件制造商長盈精密(28.28 +2.09%,診股)主動授信額度，成立并購基金，基金專注于工業(yè)4.0業(yè)務(wù)，重點(diǎn)投資智能制造、智能裝備等領(lǐng)域，有利于優(yōu)勢公司在整合產(chǎn)業(yè)鏈過程中，有效地裝入符合工業(yè)4.0發(fā)展趨勢的相關(guān)標(biāo)的，無需單筆單批，保證企業(yè)進(jìn)行高精產(chǎn)業(yè)迭代的效率。

　　三是通過牽手優(yōu)質(zhì)投顧，圍繞上市公司，聚焦先進(jìn)制造行業(yè)，做產(chǎn)業(yè)鏈上下游并購重組，從產(chǎn)業(yè)整合角度構(gòu)建并購業(yè)務(wù)生態(tài)圈。

　　四是對于先進(jìn)制造業(yè)中具備技術(shù)含量和行業(yè)發(fā)展前景的企業(yè)，在上市前就持續(xù)關(guān)注，通過傳統(tǒng)商業(yè)銀行產(chǎn)品加上財務(wù)顧問等增值服務(wù)，助力有核心技術(shù)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過上市途徑獲得長期資金，積累技術(shù)發(fā)展優(yōu)勢。

　　五是創(chuàng)新金融產(chǎn)品，盤活資產(chǎn)、提升效率，降低先進(jìn)制造企業(yè)的經(jīng)營成本。“我們依托政府政策導(dǎo)向，實施傳統(tǒng)信貸和金融創(chuàng)新‘雙輪驅(qū)動’，以新產(chǎn)品、新模式為突破口，圍繞先進(jìn)制造業(yè)的核心廠商，運(yùn)用資產(chǎn)證券化等新型產(chǎn)品，打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游。依托核心廠商信用為供應(yīng)商提供融資服務(wù)，同時通過幫助核心廠商盤活存量應(yīng)收賬款，優(yōu)化公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，拓寬融資渠道，優(yōu)化企業(yè)金融環(huán)境。”民生銀行深圳分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹說。

　　此外，還通過發(fā)債業(yè)務(wù)解決創(chuàng)新型企業(yè)的長期資金來源，幫助企業(yè)進(jìn)行新技術(shù)的投入。如新能源產(chǎn)業(yè)的領(lǐng)先企業(yè)比亞迪股份有限公司，民生銀行在2016年3月為比亞迪成功發(fā)行銀行間債券市場第一單民營企業(yè)五年期永續(xù)債，在幫助企業(yè)以較低成本獲得長期資金的同時，滿足了客戶降低資產(chǎn)負(fù)債率的要求。

　　最后，還探索針對中小科創(chuàng)型企業(yè)的投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)。主要采取兩種模式，分別為與專業(yè)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作的外部投貸聯(lián)動模式和與該行自有直投機(jī)構(gòu)合作的內(nèi)部投貸聯(lián)動模式。突破傳統(tǒng)的信用風(fēng)險評價體系，針對科創(chuàng)類企業(yè)特點(diǎn)適度放寬了風(fēng)險容忍度，力爭通過業(yè)務(wù)的高收益來覆蓋高風(fēng)險。

　　設(shè)立特色支行

　　其他深圳銀行也為先進(jìn)制造業(yè)進(jìn)行了不同程度的創(chuàng)新。

　　如深圳農(nóng)行在組織管理體系建設(shè)上先行先試，設(shè)立“科技金融服務(wù)中心”，作為科技金融發(fā)展決策的具體實施機(jī)構(gòu)。科技金融服務(wù)中心具體負(fù)責(zé)制定并組織落實全行科技金融發(fā)展規(guī)劃，創(chuàng)新科技金融服務(wù)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，搭建科技金融合作平臺等。

　　在支行層面則按照“六專原則”：即專門服務(wù)對象、專業(yè)團(tuán)隊、專屬產(chǎn)品、專門流程、專項補(bǔ)償和專項考核，設(shè)立科技專業(yè)支行，通過創(chuàng)新實施“移動作業(yè)、線上運(yùn)營”運(yùn)作模式，專注為科技型企業(yè)提供全方位的綜合金融服務(wù)。

　　值得關(guān)注的是，深圳農(nóng)行還把深圳市科技行業(yè)細(xì)分為15大類別，包括戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)，對應(yīng)成立了15家科技特色支行。通過“專業(yè)支行+特色支行”的專營平臺，專門服務(wù)科技型企業(yè)，提升效率，防控風(fēng)險，深化銀企良好合作關(guān)系。

　　記者發(fā)現(xiàn)，設(shè)立特色支行已成為目前深圳銀行為了更好服務(wù)“高精”企業(yè)的一種“流行”做法。

　　深圳中行為了提升全渠道的科技金融服務(wù)能力，也設(shè)立了科技支行。“目前我行轄屬16家管轄行，鋪設(shè)139家經(jīng)營性網(wǎng)點(diǎn)，所有網(wǎng)點(diǎn)均可為科技型企業(yè)提供一攬子的基礎(chǔ)及專業(yè)金融服務(wù)。”其相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。另外，中行也建立了中小企業(yè)部，專門負(fù)責(zé)該行科技型中小微企業(yè)專屬產(chǎn)品的研發(fā)和市場推廣，推動銀政、銀擔(dān)科技金融合作計劃對接，秉承標(biāo)準(zhǔn)化、流程化的工廠作業(yè)模式，構(gòu)建針對中小微企業(yè)的綠色審批通道，解決科技型中小微企業(yè)短、頻、快的資金需求。

　　深圳農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前對科技企業(yè)還推出了綜合化金融服務(wù)，其中包括企業(yè)注冊開戶、結(jié)算、信貸、投行、顧問咨詢、私人銀行、市場推廣等金融產(chǎn)品，以單項產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品創(chuàng)新組合實現(xiàn)功能創(chuàng)新，覆蓋科技型企業(yè)在孵化期、初創(chuàng)期、成長期和成熟期不同階段的金融需求。